Quel apport faut-il prévoir pour acheter dans le Pays Voironnais ?
LES QUESTIONS QUE VOUS NOUS POSEZ
Chaque semaine, nous répondons à une vraie question que l’on nous pose sur le terrain.
Quel apport faut-il prévoir pour acheter dans le Pays Voironnais ?
Vous avez repéré un appartement à Voiron ou une maison à Coublevie. Le prix rentre dans votre budget, mais combien devez-vous avoir de côté pour que l’achat soit possible ? Un apport personnel de 10 % du prix du bien est un point de départ. Le montant à mobiliser dépend ensuite de ce que la banque peut vous prêter, des frais d’achat et de l’épargne que vous souhaitez garder après la signature. C’est souvent en visitant que le budget se précise. Un appartement en copropriété peut nécessiter de prévoir un appel de fonds, tandis qu’une maison peut demander des travaux dès l’emménagement. Mieux vaut poser les chiffres avant le coup de cœur pour savoir jusqu’où vous pouvez aller.
À quoi servent les 10 % d’apport personnel ?
Votre apport personnel, c’est l’argent que vous consacrez à votre achat. Il peut venir de votre épargne, d’une donation ou de la vente d’un autre logement. Il sert souvent à payer les frais d’acquisition, couramment appelés frais de notaire, ainsi que les frais de dossier et de garantie du prêt. Ce qui reste vient réduire le montant à emprunter.
Les 10 % sont un repère bancaire. Il n’existe pas de minimum légal commun à tous les acheteurs. Pour décider du montant qu’elle peut vous prêter, la banque examine vos revenus, vos crédits en cours et le budget qu’il vous restera chaque mois après remboursement. Le taux d’effort est en principe limité à 35 %, assurance emprunteur comprise. Vous pouvez donc avoir 10 % de côté et devoir mobiliser davantage si le prêt proposé ne couvre pas le reste du projet. Crédit Agricole · Ministère de l’Économie
Comment calculer votre apport à partir du coût réel de l’achat ?
Le calcul tient en une ligne. Apport personnel = coût total du projet − montant des prêts que vous pouvez mobiliser.
Prenons un appartement affiché à 250 000 €. Avec 20 000 € de frais d’acquisition et 2 000 € de frais de financement estimés pour cet exemple, le coût total atteint 272 000 €. Si la banque peut vous prêter 240 000 €, vous devez mobiliser 32 000 € d’apport personnel. Et si vous souhaitez conserver 5 000 € après la signature, il vous faut disposer de 37 000 € d’épargne au départ.
Avant de faire une offre, reprenez ce calcul avec les chiffres du bien visité. Pour un appartement en copropriété à Voiron, lisez les derniers procès-verbaux d’assemblée générale et renseignez-vous sur les prochains appels de fonds. Pour une maison à Coublevie ou à Saint-Jean-de-Moirans, faites chiffrer les travaux que vous souhaitez engager dès l’achat. Un devis vous permet de distinguer les travaux à intégrer au prêt de ceux que vous pourrez financer plus tard. Si vous achetez sur plan à Moirans et que vous êtes locataire, prévoyez aussi le loyer à payer jusqu’à la remise des clés.
Avant les visites, fixez votre prix maximum
Commencez par faire chiffrer votre capacité d’emprunt. Ajoutez la part de votre épargne que vous souhaitez réellement consacrer au projet, puis déduisez les frais d’achat et les travaux à prévoir dès le départ. Vous obtenez ainsi un prix de recherche plus réaliste pour sélectionner les annonces et savoir quelle offre vous pouvez faire.
Si votre apport personnel dépend de la revente d’un logement, partez de la somme qui vous reviendra après remboursement du crédit en cours. Vérifiez aussi quand cet argent sera disponible, surtout si vous envisagez de signer votre achat avant la vente. Le calendrier compte autant que le montant.
Un apport bien calculé vous aide à comparer deux biens qui vous plaisent. Si une maison demande des travaux dès l’emménagement, vous pouvez mesurer ce qu’elle vous coûtera au total et voir si elle reste dans le même budget qu’un logement prêt à habiter.
Vous avez un projet immobilier à Voiron, Coublevie, Moirans ou dans le Pays Voironnais ? Nous serons ravies d'échanger avec vous et de vous apporter une vision précise et objective du marché local.
Questions fréquentes
Puis-je acheter sans apport personnel ?
Certaines banques étudient ces dossiers. Demandez si le financement proposé couvre aussi les frais d’acquisition et de garantie, car ils peuvent rester à votre charge.
Faut-il verser 10 % au moment du compromis ?
Le dépôt de garantie éventuel et son montant sont fixés dans l’avant-contrat. S’il est versé, il vient en déduction du prix à payer lors de la signature définitive.
Le prêt à taux zéro peut-il réduire l’apport à prévoir ?
Si vous êtes éligible, le PTZ peut compléter votre prêt principal. Faites recalculer l’apport nécessaire à partir du plan de financement complet.
